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皆さんは、ある程度まとまったお金ができたら、そのお金をどうしますか？ 昔は日本の金利も良かったので、郵便局の定額貯金や銀行の定期預金、財形貯蓄などをすれば、その利子だけでもお小遣い程度の収入になったし、元本は「全額保全」されていたのでリスクはほとんどありませんでした。 しかしご存知のとおり、史上まれに見る超低金利政策により、今や“預貯金はタンス預金よりは安全だ”というレベル。いや、金融機関の支払い手数料を考えれば、むしろ損をしてしまう金利です。（￣ー￣； また2005年4月からはペイオフ全面解禁により、預貯金だって1金融機関あたり1,000万円を超えたら安心はできなくなりました。（個人資産であれば1,000万円以内を上限に複数の金融期間に預ければいいですけど、資産の有効活用はできませんね。。。）） それではリスクの無い金融商品はあるのでしょうか？ 残念ながら管理人の知る限りでは、存在しません。でも、債券の一つである「個人向け国債」や「ミニ公募地方債」であれば、預貯金よりも金利が良く、日本国、または発行体が破綻しない限り元本保証といえるので、低リスクの商品だと言えるでしょう。 ここでは「債券」について説明します。 債券とは債券とは、資金調達をしようとする発行体（例えば国や地方自治体、民間企業など・・・）が、お金を借りた証拠として利息の支払や元本の返済を約束して発行する券面のことです。債券は額面と利率が決まっていることから、購入した時点で償還まで保有した場合の利回りは確定していて、満期まで保有していれば額面金額が返還されるしくみになっています。満期前でも換金はできますが、売却価格はその時の市場価格によるので、投資元本割れの可能性もあります。（詳しくは下記「金利と債券価格の関係」をお読み下さい） また、債券は発行体により、公共債、民間債、外国債に分けられます。 公共債のうち、政府が発行するものを国債、都道府県や市町村が発行するものを地方債、また民間で発行されるもののうち、一般企業が発行するものを社債といいます。 金利と債券価格の関係債券は、原則として発行時に決められた利率が満期償還時まで適用される固定金利商品です（利付き変動債=個人向け国債など・・・を除く）。債券が発行された後に市場の金利水準が下がると債券の利率の高さが人気を呼び、債券の価格が上昇します。逆に、金利上昇時には価格が下落し、償還日（満期）より前に売却すると購入時の価格を割って売却損が出てしまいます。 金利と債券価格は表裏一体なのです。
それでは具体的に説明しましょう。 例えば、「A債券」が10,000円でスタートし、当初ついた固定金利が1.5％だったとします。 ところがその後、市場金利が1.5％⇒2.5％に上昇すると、最初に買った時の価格で売ろうとしても、もはやそんな金利の低い債券をで買おうという人はいないでしょう。 （なぜならば、１年で10,150円になる債券を買うより、新規な発行された「B債券＝10,250円」を買った方がお得ですからね。。。） 1.5％の金利が2.5％になるよう算出すると、100の価格はほぼ60前後にまで下がるのです。つまりこの債券を持つ人が市場で売ったら40も損をする事になるんです。（もちろん、償還日まで持ち続ければ100で売り出された債権は100で償還される）。しかし金利が下落すれば逆の結果となります。 しかし、テレビや雑誌などで宣伝され、人気のある「個人向け国債」は、固定金利でなく変動金利となっている為、金利上昇時には利率も比例して上昇します、つまり金利上昇リスクがありません。 どうしても元本保証にこだわる人は「個人向け国債」がオススメですね。 次は → 債券の格付け |
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