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投資信託のメリットネット証券の浸透により、個人投資家が増え、デイトレーダーのようなセミプロと呼ばれる投資家も増える中で、投資信託の預かり残高も着実に増え続けている背景には、下記のメリットがあるからだと考えられます。1、小額からでも手軽に投資できる 株式や債券は、ある程度まとまった資金が必要ですが、投資信託の多くは１万円程度からでも手軽に始める事ができます。株式でもミニ株のように小口化されて取引しやすい環境も整ってきましたが、やはり投資にはある程度のまとまった資金が必要なのが現実です。まずは、少額の資金で実践したい初心者の方には、オススメの金融商品といえます。 2、分散投資により、リスクを軽減できる 投資の世界では「分散投資」という考え方が広く取り入れられています。値動きの違うものに資金を分散し、それぞれの値下がりから受ける影響を抑えようとする考え方です。 投資の世界のことわざに、「たまごは一つのカゴにいれるな！」というのがあります。 例えば卵（＝投資商品）をひとつのカゴに盛っていたとしましょう。もしカゴを落としてしまうと、全て割れてしまいますよね。一つの商品に集中投資をしていたら、もしその商品がうまくいかなかったり、倒産してしまったら、全てを失ってしまいます。
でも、いくつかのカゴにわけていれば、たとえ1つの商品がうまくいかなくても、他の商品でカバーする事ができます。 投資信託は、投資先を複数に分けることで、リスクの軽減を図ります。 3、投資の専門家に運用を任せる 株式や債券を個人で運用するには、情報収集や分析等、専門的な知識が必要です。投資信託なら、高度な投資理論を駆使する経験豊かなプロが投資家に代わって運用します。 4、個人投資家では参加しにくい市場へ投資ができる 個人では参加できない短期金融商品やデリバティブ（金融派生商品）、海外のそれも新興市場における投資などは、個人投資家が参加するにはハードルが高い市場です。でも、そういった市場で運用される投資信託は、魅力の一つといえます。また、ファンドという形でまとまった資金での運用により、取引コストを削減する効果もあります。 投資信託のデメリット1、コスト（手数料）がかかる手数料は大きく分けて、①販売手数料、②信託報酬の２種類があります ①販売手数料とは・・・ 投資信託を買い付けるときに必要となります。投資信託は証券会社や銀行などが販売を委託されているので、そういった機関に支払う仲介手数料みたいなものです。約３％前後が一般的ですが、最近では販売手数料が無料の投資信託（ノーロードファンド  ）も増えてきているのでチェックが必要です。②信託報酬とは・・・ 投資信託ではお金を預けて資産運用を代行してもらうという形をとりますから、投資信託を運営しているファンドマネージャーたちに運用報酬を払う必要があります。その運用報酬が信託報酬にあたります。（運用がうまくいっても、いかなくてもかかります） 2、元本割れリスクがある 金融市場で資産運用するのですから、当然リスクはつきものです。運用のプロであっても失敗する事もあります。元本を割っている投資信託を目にすることも珍しくありません。 利益が出ている場合には、その利益から信託報酬を差し引かれたものしか投資家には還元されませんし、損をしている場合には、ただでさえ損をしているのに、更にそこから信託報酬を引かれる構造となっています。 最近ではサブプライムローンでの損失が、記憶に新しいですね。。。 3、投資信託４つのリスク ①価格変動リスク 投資信託が組み入れている株式等の価格が変動するリスク ②為替変動リスク 外国株式・債券等に投資する投資信託は、為替が変動すると基準価格も変動します。 ③デフォルトリスク 投資信託の組み入れている債券等の利息や元本が支払われないリスク ④金利変動リスク 債権に投資する投資信託は、金利が変動すると基準価格も変動します。 上記のメリット、デメリットをしっかり理解したうえで、投資信託選びをしましょう。 次は → 投資信託の種類 |
